Какие документы нужны чтобы объявить себя банкротом

Содержание

Как объявить себя банкротом самостоятельно и что для этого нужно?

Какие документы нужны чтобы объявить себя банкротом

После предоставления физическим лицам возможности законно избавиться от долгов, все большее количество граждан думают о том, как объявить себя банкротом. В нашем материале мы подробно рассмотрим саму процедуру банкротства, круг лиц, имеющих возможность воспользоваться ею, последствия объявления человека несостоятельным, а также  возможные нюансы, которые могут возникнуть при получении статуса банкрота.

По оценке экспертов, более 1,7 млн. граждан РФ имеют возможность стать потенциальными банкротами и списать свои долги. Проведение процедуры банкротства является ответственным шагом, при котором ошибки или небрежность могут привести к непоправимым последствиям. Именно поэтому рекомендуем внимательно ознакомиться с информацией и рекомендациями, представленными в нашей статье.

Что говорит закон о банкротстве физических лиц?

Документ, законодательно регламентирующий процедуру признания несостоятельности граждан — Федеральный  закон от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее ФЗ № 127). Рассмотрим основные положения главы 10 указанного ФЗ № 127, которыми руководствуются при проведении банкротства гражданина.

  • В  п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127 дано определение несостоятельности физического лица: это ситуация, при которой должник не имеет возможности в полном объеме погасить свои долги перед кредиторами или уплатить обязательные платежи в бюджет (например, налоги).
  • Лицо, находящее в процессе банкротства, избавляется от общения с коллекторами и кредиторами, поскольку закон запрещает оплату каких-либо долгов на усмотрение гражданина.
  • Даже если у должника нет имущества, за счет которого можно удовлетворить требования кредиторов, это не является основанием для прекращения дела о банкротстве.
  • Закон может быть применен в некоторых случаях к иностранным гражданам, проживающим в РФ и имеющим долги перед кредиторами – российскими организациями (например, банками).

ВАЖНО! С момента принятия заявления физического лица о личном банкротстве, начисление неустоек, пени и штрафов прекращается.

Кто может получить статус банкрота?

Чтобы ответить на вопрос, как физ. лицу объявить себя банкротом, необходимо определить существенные условия, при которых подобное заявление может быть сделано. Представим эти условия в виде таблицы.

Минимальная сумма долга, при которой может быть подано заявление о банкротстве гражданина (обратите внимание, суммы штрафных санкции не учитываются, при определении общего размера долга). 500 000 рублей
Минимальный срок, в течение которого обязательства по погашению задолженности не исполняются. 3 месяца
Право подачи заявления о признании гражданина несостоятельным принадлежит.
  • гражданину – должнику;
  • кредитору;
  • уполномоченному органу (например, ФНС).

НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ! Предприниматели также могут  воспользоваться законодательством о личном банкротстве физических лиц.

Процесс банкротства физического лица

Чтобы понять, как частному лицу объявить себя банкротом, необходимо знать процедуру банкротства физического лица, которая подробно регламентирована в законе. Кроме того, сложившаяся судебная практика уже сформировала единый правовой подход, применяемый при разрешении дел этой категории, что значительно облегчает понимание механизмов процесса.

Основные этапы процесса банкротства физического лица.

  1. Подготовка необходимых документов, подтверждающих законность требований должника.
  2. Определение круга кредиторов, общей суммы задолженности и составление искового заявления.
  3. Подача заявления, получение определения суда о признании заявления обоснованным.
  4. Проведение реструктуризации задолженности или реализации имущества.
  5. Признание физического лица банкротом.

Самостоятельно разобраться во всех  этих вопросах возможно, но необходимо помнить, что цена ошибки – отказ в признании судом несостоятельности гражданина. Итак, рассмотрим, что нужно, чтобы объявить себя банкротом.

Как и куда обращаться, если решено начать процедуру банкротства?

Как и любой судебный процесс, банкротство физического лица начинается с подготовки документов и подачи заявления в арбитражный суд, расположенный по месту жительства гражданина.  Заявление подается в письменной форме и дополняется документами, которые являются доказательствами несостоятельности должника.

Дополнительно требуется приложить квитанции, свидетельствующие об уплате госпошлины за рассмотрение дела в суде и внесении средств для оплаты услуг финансового управляющего на депозитный счет судебного учреждения. Его участие в процессе необходимо и оплачивается за счет средств гражданина-банкрота.

Практикующие юристы советуют согласовать кандидатуру финансового управляющего уже на этапе подготовки искового заявления, чтобы исключить риск возврата заявления в связи с отсутствием согласия финансового управляющего на участие в процессе.

Документы, необходимые для проведения банкротства

Сбор документов является важным этапом процедуры банкротства. Примерный перечень документов, которые должны быть представлены в судебную инстанцию, указан в п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127. Стоит обратить внимание, что часть документов имеет ограниченный срок действия, поэтому они должны быть получены непосредственно перед самой подачей искового заявления.

Документы Где получить? Срок действия
Подтверждение задолженности (кредитные договора, исполнительные документы, справки из банков и другие). Основное требование – наличие возможности достоверно установить сумму долга. В банках, микрофинансовых организациях, бюро кредитных историй Нет
Свидетельства несостоятельности гражданина (выписки с банковских счетов, справки о доходах и другие). По месту трудоустройства или получения дохода, в банках Нет
Подтверждение наличия или отсутствия статуса ИП (выписка ЕРГИП). ИФНС 5 дней
Опись имущества с приложением заверенных копий документов, свидетельствующих о наличии права собственности. Составляется должником Нет
Списки кредиторов. Составляется должником Нет
Копии документов о приобретении либо отчуждении имущества (транспорт, недвижимость, доли в обществах, акции, паи, предметы роскоши и другое). За последние 3 года Нет
Сведения о доходах должника за последние 3 года. По месту получения дохода Нет
Копии СНИЛС, ИНН, паспорта, свидетельства о браке либо его расторжении, свидетельства о рождении детей, брачного договора, судебных решений о разделе имущества. Документы предоставляются при их наличии Нет

НЕОБХОДИМО ПОМНИТЬ! Основное назначение предоставляемых документов – убедить арбитражный суд в том, что у должника отсутствует реальная возможность оплаты долгов, а также в отсутствии признаков фиктивности банкротства.

Мероприятия, проводимые в рамках процедуры банкротства

При принятии решения о начале процедуры банкротства, суд рассматривает все обстоятельства дела и принимает одно из следующих решений:

  1. Проводит реструктуризацию долга. Суть данных действий – это предоставить возможность погашения долга на более льготных условиях. Обычно применяется при наличии у должника постоянного заработка и только после получения согласия кредиторов. Необходимые условия применения реструктуризации: максимально установленный срок для погашения не более 3 лет и ежемесячный остаток средств, остающихся в распоряжении должника после выплаты долга, не менее прожиточного минимума.
  2. Назначает реализацию имущества. Объявляются торги, на которых продается имущество должника, а вырученные средства направляются на погашение его долгов. Реализацией имущества занимается финансовый управляющий, все сделки, проведенные без его участия, признаются незаконными. Реализации в рамках процедуры банкротства не подлежит единственное жилье должника, личные вещи, не относящиеся к предметам роскоши и необходимые бытовые приборы, стоимость которых не превышает 50 000 рублей.

ВАЖНО! Если кредитором или должником не заявлено требование о привлечении к оценке независимого эксперта, то оценка производится самим финансовым управляющим.

Сроки и стоимость процедуры банкротства

Сроки, в течение которых производятся необходимые мероприятия, зависят исключительно от суда и действий финансового управляющего. Средний срок от момента принятия заявления судом до вынесения определения о наличии признаков банкротства и открытии той или иной процедуры составляет до 2 месяцев.

Если утверждается план реструктуризации, то процесс может затянуться на годы, если назначается продажа имущества, то устанавливаемый срок для процедуры – до 6 месяцев.

Опираясь на сложившуюся практику, можно сказать, что средний срок, в течение которого длится процесс банкротства, составляет от 8 до 15 месяцев.

Законодательством предусмотрен ряд обязательных платежей, которые необходимо произвести для успешного проведения процедуры. При их отсутствии процесс несостоятельности судом прекращается.

  1. Государственная пошлина в размере 300 рублей уплачивается по реквизитам арбитражного суда.
  2. Оплата услуг финансового управляющего в размере 25 000 рублей перечисляется на депозитный счет арбитражного суда.
  3. Оплата работы управляющего по проведению торгов – 7 % от стоимости реализованного имущества.
  4. Оплата публикаций о несостоятельности в специализированных изданиях – 400 рублей.
  5. Юридические услуги – по согласованию.

Вопрос о том, как самому объявить себя банкротом – один из наиболее часто встречающихся в современной юридической практике. Мы представили алгоритм действий, которые необходимо совершить, если вы решили самостоятельно проводить процедуру. Однако существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать при принятии подобного решения.

Особенности некоторых случаев несостоятельности

Как объявить себя банкротом по кредиту? Для этого необходимо рассчитать точную сумму задолженности на момент подачи заявления в суд. Кроме того, для успешного разрешения дела нужно учесть, что размер ежемесячных платежей по полученному ранее кредиту, не должен был превышать ежемесячный доход заемщика. В противном случае ему могут отказать в личном банкротстве с указанием на то, что заключая кредитный договор, гражданин не мог не понимать, что не сможет его обслуживать.

Читайте также  Какой документ подтверждает право собственности на квартиру

Если кредит ипотечный, следует учесть, что недвижимость является залоговой, а значит, подлежит продаже с торгов, даже если является единственным жильем для заемщика. В случае превышения стоимости реализации ипотечного жилья над задолженностью гражданина, ему вернут разницу, другое жилье взамен проданного не предоставляется. Банкротство по ипотечному кредиту зачастуюгрозит потерей приобретенной недвижимости.

Можно ли объявить себя банкротом, если имеются долги за услуги ЖКХ? В этом случае при начале процедуры банкротства следует немедленно уведомить об этом ЖЭК, ТСЖ или управляющую компанию. Предъявить им определение суда и предложить включиться в список кредиторов. Только так задолженность по коммунальным услугам будет списана в рамках процедуры банкротства.

Возможные риски и последствия личного банкротства

Вопрос – можно ли объявить себя банкротом и избежать последствий этого остается наиболее волнующим для большинства граждан. Решаясь на признание личного банкротства, нужно обязательно учесть  следующие факторы:

  • информация о банкротстве будет сообщена работодателю гражданина, кроме того, из открытых источников о проведении процедуры может узнать любой желающий, в том числе родственники и знакомые гражданина;
  • если за последние 3 года были совершены сделки по дарению имущества, либо его продаже, есть риск, что они будут оспорены как фиктивные;
  • при обнаружении признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, должник может быть привлечен к уголовной ответственности.
  •  во время судебного рассмотрения должнику будет запрещено распоряжение личными счетами и вкладами, проводить сделки по приобретению имущества, есть вероятность наложения запрета на выезд за пределы страны;
  • после окончания процедуры банкротства гражданину запретят занимать пост руководителя организации в течение 3 лет;
  • в течение 5 лет с момента признания банкротом, лицо не сможет снова подать подобное заявление о несостоятельности, а также будет обязан указывать информацию о своем личном банкротстве при получении кредитов и займов.

Мы рассмотрели, как можно объявить себя банкротом физическому лицу, имеющему долги перед банками, ЖКХ и иными кредиторами. Задумываясь о процедуре списания долгов, стоит проанализировать возможные варианты действий, взвесить все за и против, а также не забывать, что долги могут быть переданы по наследству.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Как объявить себя банкротом

Квартиры, машины, холодильники, телефоны — люди погрязли в кредитах. Более 15 миллионов россиян имеют по два и более займа. Согласно данным Объединённого кредитного бюро, в первом квартале 2015 года зафиксирован рекордный рост уровня просроченной задолженности — 17,62%. Это просрочки по кредитам наличными, кредитным картам, автокредитам и ипотеке. Сумма просроченных выплат по ней составляет почти 35 миллиардов рублей.

Стремление жить лучше порой оборачивается крахом: доходы не покрывают кредитных обязательств, начисляются штрафы, копятся пени — долги растут как снежный ком. И хотя на фоне кризиса кредитная лихорадка пошла на спад (люди перестают брать новые займы, стараясь как можно скорее погасить имеющиеся долги), число потерявших контроль над своими финансами уже слишком велико.

Поэтому было решено пойти по пути Германии, Франции, Финляндии и других стран, где банкротство физических лиц практикуется не один год. После долгих дебатов в законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилась новая глава — «Глава X. Банкротство гражданина».

Сегодня под действие закона о банкротстве попадают порядка 580 тысяч россиян, это около 1,5% от общего числа заёмщиков с открытыми счетами. Также ещё около 6,5 миллиона российских заёмщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, смогут воспользоваться этим правом для облегчения своего финансового положения.

Объединённое кредитное бюро

Законодательные изменения, вступившие в силу 1 октября 2015 года, касаются огромного количества людей. Мы решили выяснить, как объявить себя банкротом и чем это чревато.

Условия наступления банкротства

Гражданин может быть признан несостоятельным и обязан инициировать процедуру банкротства, если сумма его задолженностей по кредитам, налогам, жилищно-коммунальным услугам и другим обязательствам превышает 500 000 рублей, а выплаты просрочены более чем на три месяца.

Если долгов меньше полумиллиона, гражданин вправе подать на банкротство. Но придётся доказывать неплатёжеспособность — это когда после внесения ежемесячных платежей на руках остаётся меньше прожиточного минимума.

Помимо должника, возможность инициировать процедуру банкротства есть у кредиторов. По прогнозам экспертов, кредитные учреждения будут прибегать к ней, если заподозрят, что человек может, но не хочет платить.

Обратиться с заявлением о признании лица банкротом можно даже в отношении умершего гражданина. Это важно, если в наследство от родственника достались одни долги.

Процедура банкротства

Общий алгоритм таков.

  1. Гражданин обращается в арбитражный суд по месту жительства с просьбой признать его несостоятельным. Заявление должно быть подкреплено внушительным пакетом документов: список кредиторов, суммы долгов и информация о просрочках, перечень имеющегося имущества, состояние банковских счетов, наличие ценных бумаг и предметов роскоши и другие данные, характеризующие финансовое состояние.
  2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. Обязательно выяснят, не совершал ли заявитель в последнее время крупных сделок, не дарил ли двоюродному племяннику по маминой линии машины и дачи, не переписывал ли на кого-либо свои счета. За попытки утаить имущество и обмануть суд на любой стадии процесса предусмотрена ответственность, вплоть до уголовной.
  3. Если дело примут к производству, суд наложит арест на имущество должника и назначит ему финансового управляющего. К последнему предъявляются те же требования, что и к управляющим по делам о банкротстве юрлиц. Он будет контролировать финансовое состояние заявителя, общаться с кредиторами, составлять план реструктуризации и, если банкротство неизбежно, проводить оценку и реализацию имущества.

Итак, в деле о несостоятельности физического лица может быть два исхода: реструктуризация (платить есть чем, но нужно пересмотреть условия) или банкротство (денег нет и не предвидится). Рассмотрим их более подробно.

Реструктуризация долгов

Одна из главных задач финансового управляющего — проанализировать долги гражданина и согласовать с кредиторами новый, реальный, план погашения задолженности.

Цель реструктуризации — восстановление платёжеспособности. Реструктуризация может включать в себя уменьшение сумм ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования, кредитные каникулы и иные меры, которые позволят гражданину рассчитаться с долгами.

Но главное — после утверждения плана реструктуризации судом прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств.

На реализацию плана отводится три года. Всё это время права должника будут ограничены.

  • Нельзя вносить своё имущество в уставной капитал юридических лиц, а также приобретать доли в них.
  • Нельзя совершать безвозмездные сделки, а возмездные и мало-мальски крупные придётся согласовывать с финансовым управляющим.

Тем не менее, по мнению экспертов, реструктуризация выгодна и должникам, и кредиторам. Первые смогут ослабить долговое бремя, сохранив имущество, а вторые — получить хотя бы часть причитающегося.

Однако рассчитывать на реструктуризацию могут не все. Так, если у гражданина есть непогашенная судимость за умышленное преступление в сфере экономики или он привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо был замечен в фиктивном банкротстве, суд откажет в пересмотре долгов.

Нельзя претендовать на реструктуризацию, если человек уже прибегал к ней и с этого момента не прошло восемь лет или если он был признан банкротом менее пяти лет назад.

В случаях, когда реструктуризация невозможна, а также если она не увенчалась успехом, гражданин может быть признан банкротом.

Вы — банкрот!

Гражданин может быть признан банкротом только по решению суда. 

После вынесения соответствующего решения имущество гражданина в течение полугода распродаётся на торгах в пользу кредиторов, а оставшаяся задолженность аннулируется.

Продаже подлежат даже доли в общем имуществе банкрота. Кредиторы, к примеру, вправе потребовать выделить и реализовать долю мужа или жены из квартиры, нажитой супругами в законном браке.

Не могут пустить с молотка:

  • единственное жильё, в том числе ипотечное (при условии, что есть несовершеннолетние дети);
  • вещи обычного домашнего обихода (объекты искусства, драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью более ста тысяч рублей — реализуются);
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и так далее);
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, машина, на которой работаешь);
  • другое имущество, на которое по гражданскому и семейному законодательству не может быть обращено взыскание.

До завершения процедуры реализации имущества на гражданина могут быть наложены дополнительные ограничения. Например, суд может запретить покидать страну.

Важный момент. Не стоит думать, что, став банкротом, человек избавляется абсолютно от всех финансовых обязательств. Долги по алиментам, по взысканиям за моральный вред или вред, причинённый жизни и здоровью, платить всё равно придётся.

Последствия объявления себя банкротом

Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение пяти лет.

На протяжении этого времени человек будет ограничен в некоторых правах. Например, банкроту запрещено занимать должности в органах управления компаний и руководить ими.

Но главное — решив вновь взять ссуду, гражданин будет обязан сообщить о том, что он банкрот. Впрочем, по мнению специалистов, единожды примерившему на себя этот ярлык вообще вряд ли стоит рассчитывать на кредитование. «Банкрот» — чёрная метка в кредитной истории, способная поставить на ней крест.

Кроме того, сложности могут возникнуть и при устройстве на работу. Если HR-служба докопается, что соискатель — банкрот, то шансы на трудоустройство резко сократятся. Может ли быть ответственным работником человек, запутавшийся в долгах настолько, что пришлось прибегнуть к процедуре банкротства?

Проблемы правоприменительной практики

В первый же день действия закона о банкротстве физических лиц арбитражные суды по всей стране приняли более ста исков о несостоятельности граждан. Лиха беда начало. По оценке Центробанка, прибегнуть к процедуре банкротства могут примерно 400–500 тысяч россиян.

Читайте также  На основании какого документа действует ИП

Несмотря на то, что суды активно готовились к вступлению в силу изменений в закон о банкротстве, проблемы неизбежны и вскоре начнут всплывать. Во-первых, арбитражные суды, в отличие от судов общей юрисдикции, располагаются только в региональных центрах. Это ставит под вопрос доступность правосудия для жителей отдалённых районов Сибири и Дальнего Востока.

Во-вторых, по мнению юристов, обычному гражданину будет сложно даже составить заявление в арбитраж, не говоря о том, чтобы подготовить в установленной форме необходимый пакет документов.

Третье и, пожалуй, главное — услуги финансового управляющего по закону оплачивать обязан должник.

Фиксированная стоимость услуг финансового управляющего — 10 000 рублей. Плюс 2% от выплаченного долга по реструктуризационному плану либо 2% от реализованного имущества.

Проблема в том, что найти финансового управляющего, согласного работать за 10 тысяч рублей, будет крайне трудно. В интернете множество предложений от профессионалов, готовых помочь гражданам сбросить кредитные кандалы. Вот только ценники их превышают фиксированную ставку в разы.

Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей, в неё можно падать всю жизнь.

Илья Ильф, Евгений Петров

Закон о банкротстве физических лиц вызвал немало споров в парламентских кругах. Только за последний год его изменяли 11 раз, и, возможно, правки ещё будут. После вступления закона в силу дебаты перешли на экспертный уровень — экономисты и юристы ищут плюсы и минусы процедуры.

Предлагаем высказаться и вам. Что вы думаете о банкротстве граждан?

Источник: https://lifehacker.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд. Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

  2. Признание судом обоснованности заявления;

  3. Реструктуризация;

  4. Получение статуса банкрота;

  5. Реализация имущества;

  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.
  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).
  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.
  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 10 тыс. рублей плюс 2% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку. Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Чего я лишусь, объявив себя банкротом банку?

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Для начала, если у вас есть постоянный источник доходов, суд введет для вас новый график оплаты долгов всем без исключения кредиторам.

График будет более мягким, чем предыдущий, он будет рассчитан на три года.

Если за этот период вы не выплатите долг на 100%, суд введет следующую процедуру – продажу имущества.

Читайте также  Сколько должны храниться документы в архиве организации

Должники часто задают вопрос «как объявить себя банкротом и не платить?»

Увы, оплатить хотя бы часть долга вам все же придется.

И продажа имущества направлена именно на то, чтобы выручить какие-то средства и вернуть их кредиторам.

Этим процессом занимается финансовый управляющий, он оценивает и продает имущество, а вырученные деньги распределяет между кредиторами.

Адвокат по банкротству граждан

Так что основным минусом можно назвать потерю имущества, если человек объявил себя банкротом.

Причем, лишиться можно не только материальных объектов, но и денежных накоплений и тех средств, которые хранятся в виде банковских вкладов.

Законом предусмотрена возможность для кредиторов объявить заемщика банкротом в тех случаях, когда он не исполняет свои обязательства.

Такое «внезапное» для должника банкротство влечет за собой определенные риски, поскольку подготовиться к процедуре у должника не будет возможности.

Еще один серьезный минус – лишение права руководить юридическими лицами в течение трех лет.

И два ограничения на пять лет: нельзя снова становиться банкротом и обязательно нужно ставить в известность о банкротстве своих займодавцев и кредиторов при заключении договоров о кредитах и займах.

Адвокат по банкротству граждан

Но, несмотря на все это, многие продолжают интересоваться, как объявить себя банкротом, поскольку банкротство – единственный законный метод избавиться от долговых обязательств.

Что нужно чтобы объявить себя банкротом?

Без сомнения, банкротство требует выполнения определенных условий:

  • гражданство РФ;
  • неплатежеспособность и доказательства этого факта;
  • суммарный долг свыше пятисот тысяч рублей;
  • неуплата по долгам более девяноста дней;
  • честность в исполнении своих обязательств перед кредиторами;
  • отсутствие фактов незаконного отчуждения имущества в предбанкротном состоянии.

Поясним некоторые моменты.

Банкротами могут становиться только граждане РФ. Ни длительное проживание, ни работа на территории страны не дают такого права иностранным гражданам.

Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом. Все наши заявления принимаются судом.

У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!

  • Соответствует закону РФ
  • Совершенно бесплатно

Подготовить заявление

Конечно, в первую очередь нужно доказать свою неплатежеспособность, т.е. описать и доказать причины, которые привели к такой ситуации.

Далее вам надо представить документы о том, что сумма вашего долга превышает порог в пятьсот тысяч, а просрочка по платежам составляет уже три месяца.

Конечно, для успешного решения ваших проблем нужно заблаговременно позаботиться о том, чтобы выглядеть в суде адекватным и способным вести диалог заемщиком.

Если вы письменно уведомляли кредиторов о трудностях, просили их отсрочить платежи, не бросали трубку и старались самостоятельно решить вопросы – вам нечего переживать — вы добросовестный заемщик.

Если вы чувствуете, что банкротства не избежать, не совершайте сомнительные сделки, не продавайте имущество по подозрительно низким ценам и не переписывайте его на родных.

Это обязательное условие, чтобы законно объявить себя банкротом.

Последствия совершения незаконных сделок могут быть различными.

Безусловно, ваше дело будет отклонено от рассмотрения, а кроме этого вам грозит либо штраф, либо даже тюремное заключение, если судом будет признан факт сокрытия имущества.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Для банкротства у вас должны быть веские основания.

Нельзя, например, уволиться с работы по собственному желанию и заявить, что вам стало нечем платить по кредитам.

Причины, как правило, появляются в результате каких-то внешних обстоятельств.

Это может быть и сокращение на службе, и длительная болезнь, и скачки курсов валют для валютных заемщиков, и потеря жилья из-за стихийного бедствия, и производственная травма, и получение инвалидности и т.п.

Однако учтите, что вам придется доказать все эти факты.

Сколько стоит объявить себя банкротом?

Если говорить о минимальной стоимости процедуры, то вам она обойдется в 31 тысяч рублей.

Сумма эта включает расходы на госпошлину и работу финансового управляющего.

Кроме этого вам необходимо будет почтой разослать копии документов всем кредиторам за свой счет.

Если вы решите воспользоваться услугами юристов, то цены здесь совершенно разные и зависят от количества опций, включенных в пакет услуг.

Отметим только, что не стоит доверять тем юристам, которые гарантируют привлечение к делу конкретного финансового управляющего.

Он выбирается судом и самой организацией арбитражных управляющих, но никак не сторонними лицами.

Подобные заявления – это выманивание денег у доверчивого клиента.

Какие нужны документы, чтобы объявить себя банкротом?

Одна из основных трудностей самостоятельной процедуры оформления банкротства – это сбор и подготовка пакета бумаг для суда.

От вас требуется предельная внимательность, ведь любая справка, договор или квитанция, которые вы забыли приложить – это отсутствие нужной для суда информации и, как следствие, приостановка ведения вашего дела.

Рассмотрим основные группы документов, требуемых для подачи иска.

Сюда включаются любые бумаги, подтверждающие сам факт наличия долга и его сумму (как правило, это договора, расписки, квитанции о квартплате, уведомления о штрафах и проч.).

А можно ли объявить себя банкротом, если отсутствуют некоторые договора?

К сожалению, отсутствие договора даже о незначительном по сумме долге приведет к остановке процесса.

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом. Все наши заявления принимаются судом.

У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!

  • Соответствует закону РФ
  • Совершенно бесплатно

Подготовить заявление

При отсутствии на руках каких-либо документов необходимо обратиться к кредиторам с требованием предоставить копию.

Учтите, что иногда копии предоставляются платно.

Здесь нужно представить справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам и проч.

Могу ли я объявить себя банкротом, если я не предоставлю сведения о некоторых моих доходах?

Если вы даже нечаянно забудете предоставить такие сведения, это будет считаться сокрытием информации со всеми вытекающими последствиями.

При наличии имущества, необходимо составить его опись.

Включать сюда следует любое имущество, в том числе и то, которое находится за пределами нашей страны.

Подкреплять факт владения нужно свидетельствами о госрегистрации собственности.

А может ли физическое лицо объявить себя банкротом, если нет имущества?

Отсутствие имущества – дополнительный аргумент в пользу банкротства, если, конечно, оно не было отчуждено незаконным способом непосредственно перед банкротством.

Сюда включаются сведения о семейном положении, детях, статусе ИП (или отсутствии такового), ИНН, СНИЛС и проч.

При совершении таких сделок за трехлетний период необходимо предоставить копии договоров купли-продажи, дарения и проч.

  1. Документы о финансовых обязательствах перед кредиторами.
  2. Документы о доходах должника за трехлетний период.
  3. Документы об имеющихся у должника накоплениях в банках.

    Если у должника есть накопления в банках, необходимо предоставить бумаги о них, а также бумаги, показывающие движение денежных средств по счетам.

    Как объявить себя банкротом перед кредиторами и не потерять накопления?

    Адвокат по банкротству граждан

    Если суд утвердит план реструктуризации долга, платить вам все равно придется. Возможно, для этого будут использованы средства с ваших счетов. А если вы попытаетесь скрыть такие сведения, вам будет грозить либо административная, либо уголовная ответственность.

  4. Документы об имуществе.
  5. Личные документы.
  6. Документы о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей.
  7. Заявление о банкротстве.

И, конечно, как можно объявить себя банкротом, не написав само заявление о банкротстве?

Оно должно содержать сведения о кредиторах, долгах, финансовом положении заемщика, причинах банкротства, а также в обязательном порядке здесь должна быть указана организация арбитражных управляющих.

Какие документы нужны, чтоб объявить себя банкротом в дополнение к основному перечню?

К таким документам относятся квитанции об оплате государственной пошлины и работы финуправляющего, а также любые документы, указывающие на обстоятельства, усугубляющие ваше непростое положение.

Куда обратится, чтобы объявить себя банкротом?

В предыдущих пунктах мы ответили на вопрос «как физическому лицу объявить себя банкротом?»

Осталось рассказать, куда ему обращаться с пакетом документов.

Дела о банкротстве рассматриваются в Арбитражных судах.

Вы можете обратиться в суд:

  • по прописке;
  • по месту фактического проживания;
  • по месту последней прописки.

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Если у вас есть доверенное лицо, то ваша личная явка для подачи бумаг не требуется. Не требуется также и присутствие на заседаниях суда.

Если вы в достаточной степени владеете компьютером, вы можете подать заявление на сайте суда.

Для жителей удаленных регионов оптимальным решением будет отправка пакета почтой России.

Итак, мы рассказали в общих словах, что значит объявить себя банкротом и как объявить себя банкротом по кредиту.

Конечно, процедура эта непростая и требующая от должника четкого понимания, что именно от него нужно.

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом. Все наши заявления принимаются судом.

У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!

  • Соответствует закону РФ
  • Совершенно бесплатно

Подготовить заявление

Но при определенных стараниях и нацеленности на результат вы вполне можете самостоятельно справиться с этой задачей, получить статус «банкрот» и избавиться от долговых обязательств.

Главное, не нарушать закон, не совершать неправомерных действий, влекущих подозрение в попытке проведения фиктивного банкротства, и стараться своими силами решить вопросы с кредиторами в досудебном порядке.

Катерина Орловская

Источник: https://fcbg.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: