Как застраховать дачу какие документы

Содержание

Страхование дачи — как правильно защитить свое имущество?

Как застраховать дачу какие документы

Дача – райский уголок для городского человека, где он отдыхает душой и телом. В наше время страхование дачи особенно актуально – и грабители, и просто хулиганы постоянно пытаются разрушить этот островок спокойствия. А ведь в свой дачный дом многие вкладывают не только собственный труд, но и значительные финансовые ресурсы.

Обычные дачи на должном уровне не охраняются. Обнаружить весной на даче взломанные двери и вынесенные из дома вещи – вполне реальная ситуация. Чтобы поменять замки, отремонтировать дверь, восстановить украденное имущество придется расстаться с приличной суммой. Чтобы можно было избежать значительных материальных потерь, и существует страхование дачи.

В центральных регионах РФ основная часть дачников уже убедились, что такая услуга оправдывает затраты на получение страховки. В глубинке ситуация другая, но постепенно осознание преимуществ, которые дает страхование, приходит и туда.

В страховом полисе предусмотрено возмещение убытков не только после ограбления. Страховать дачное имущество можно от:

  • затопления;
  • ураганов и других природных стихий;
  • пожаров;
  • страхование ответственности перед третьими лицами (соседями по даче).

Стоимость полиса

Стоимость страхования дачи оценивают по-разному, причем, хрупкий деревянный, ничем не защищенный домик обойдётся дороже, чем добротный каменный особняк с собственной охраной и сигнализацией. Чем надежнее защищен дом личными средствами, тем меньше стоимость страхования дачи.

Средний тариф на страховку – 0, 2 — 1%, он потому и средний, что может изменяться в любую сторону. Дорогая техника в дачном доме, наличие в нем сауны, камина увеличивает стоимость страхования дачи.

Желающие сэкономить на страховании выбирают полис, предусматривающий франшизу. Это означает, что копеечный ущерб страховая компания покрывать не будет. Стоит такой бюджетный вариант дешевле. Точную сумму франшизы определяют, когда клиент конкретно указывает, покрытие какой суммы, затраченной на устранение последствий, может быть для него приемлемым.

Скидки клиент получает и в том случае, если продлевает с этой фирмой договор страхования.

Таким образом, страхование дачи спасает домовладельцев от нанесенного материального ущерба при наступлении страхового случая. Если неприятность все-таки случается, страховая фирма берет на себя покрытие убытков.

При заключении договора страхования клиенты получают скидки:

  • за каждый год страховки без выплаты ущерба предоставляется скидка – 5%, максимальный размер льгот – 20%;
  • если клиент имеет полис по любому другому виду страхования – 5% при предъявлении полиса;
  •  минимальные значения тарифов могут отличаться от базовых не более чем на 10% (со всеми льготами).

В большинстве страховых компаний минимальная сумма страховки садового домика – 30 000 руб, а максимальная – 300 000 руб. Речь идет о комплексном страховании от группы рисков, например, страхование дачи от пожара обходится в разных фирмах от 0,4% до 1,2% от суммы страховки.

Кстати, страховая премия, выплаченная по полису страхования имущества, согласно инструкции Госналогслужбы, налогообложению не подлежит.

Условия выплаты страховой компенсации

Для того, чтобы оформить выплату компенсации, надо иметь на руках пакет подтверждающих документов:

  • справки из УПГС, ОВД, Гидромета и т.п.;
  • свидетельство о регистрации права собственности на участок;
  • документы на строение (свидетельство о регистрации, или книжка садовода, или БТИ, или договор купли-продажи);
  • паспорт.

Когда все формальности улажены, клиент в течение нескольких недель получает страховую компенсацию на руки или на счет в банке. Стоит учесть, что заявлять о страховом случае надо немедленно, как только стало известно о его наступлении.

Понятно, что для садовых домиков сезонного проживания это не всегда возможно, ведь информация может поступить через несколько месяцев после происшествия. Собирать справки и вызывать специалистов надо в любом случае. Полную сумму страховки выплачивают только при полном уничтожении имущества, в остальных случаях – пропорционально нанесенному ущербу. В связи с этим чеки об оплате ремонта и приобретении материалов надо сохранять для страховой компании.

Зачем нужна страховка? Здесь вы живете и вкладываете деньги в свой дом, свою собственность, которую нужно не только приумножать, но и защищать. Если домовладение застраховано, семья может сохранять полное спокойствие относительно любых непредвиденных ситуаций – пожаров, наводнений, ограблений. Страховая компания компенсирует потери и выплатит деньги на восстановление имущества и ремонт дома, ведь страховой полис обязан покрывать все эти расходы.

Что страхует полис «Страхование дачи»

Коллекцию антиквариата, произведения искусства, предметы религиозного культа и ювелирные украшения на страхование не принимаются. Такие же условия и для транспортных средств, если они находятся вне застрахованных гаражей (даже если это прилегающая территория). Для дачного страхования есть точный перечень объектов.

Основные строения

  • дача, коттедж, частный дом в деревне, городе, поселке, садовый домик;
  • внешняя и внутренняя отделка строений;
  • недвижимое и движимое имущество;
  • техническое оснащение домостроения.

Хозяйственные постройки

  • гаражи, бани, хозблоки и размещенное в них имущество, а также техническое оборудование;
  • ограждения и заборы;
  • элементы ландшафтного дизайна.

Как работает страховая защита

Полис «Загородный дом» возмещает потери при наступлении следующих страховых случаев:

  • пожара;
  • кражи со взломом и грабежом имущества;
  • противоправных действиях (хулиганство, вандализм);
  • стихийном бедствии (дожди, снегопады и т.п.);
  • столкновения (падение дерева или летательных аппаратов), наезд транспортных средств;
  • водные повреждения (аварии канализационной, водопроводной, отопительной сети).

Объем необходимой страховой защиты определяет клиент, любой объект из недвижимого имущества можно застраховать как отдельно, так и в комплексе. Для каждого объекта отдельно устанавливаются страховая сумма. Расчет страховой премии осуществляется по выбранному пакету рисков по соответствующим тарифам – для бань, гаражей или для дачи или для дорогостоящего особняка.

Процедура страхования дачи

Сначала надо пообщаться с представителем страховой компании. В обстоятельной беседе нужно выяснить:

  • как правильно оценить стоимость дачи;
  • согласовать приемлемый для клиента график оплаты;
  • узнать все детали получения возмещения при наступлении страхового случая.

Для оформления полиса достаточно иметь с собой паспорт, свидетельства права собственности на дом и на земельный участок. Договор можно заключить сроком от 1 месяца до 1 года.

Если стоимость дома (по оценке владельца) не превышает $10 — 15 000, его могут застраховать и без осмотра страховой компанией. Нужно просто описать все имущество, которое подлежит страхованию. Если коттедж дорогостоящий, надо пригласить страховщиков к себе. Условия разных страховых компаний могут отличаться существенно. Для страхования дачи «Россгострах», к примеру, предлагает две программы:

  • «Актив» предназначен для страховки большинства садовых домиков, коттеджей, сельских домов нижнего и среднего сегмента;
  • «Престиж» — страховой продукт для страхования строений с индивидуальной архитектурой и дизайном внутренней отделки в охраняемых элитных поселках.

Вызов страхового агента обязателен, если надо застраховать только отделку дома или только имущество. Вероятность порчи имущества выше, чем ущерб для дома в целом, поэтому страховые компании применяют более высокие тарифы, предпочитая описывать имущество самостоятельно.

При наступлении страхового случая страховая фирма компенсирует затраты, связанные с приведением застрахованного имущества с такое состояние, в котором оно было до несчастного случая. Ограничений по выплатам компенсаций от повреждений каких-то отдельных элементов домостроений нет, более того, выплачивается сумма для полного ремонта (например, крыши, при повреждении только ее части).

В расчетах учитываются стоимость материала без износа. Выплаты могут производиться по счетам подрядных организаций, выполняющих ремонт. В затраты на восстановление входят расходы на приобретение материала, доставку к месту ремонта, оплату ремонтных работ, расходы, связанные с уменьшением ущерба.

Как правило, страховая премия выплачивается в течение недели с момента составления акта о страховом случае. Если размер компенсации больше 1 500 000 руб, полтора миллиона выплачивают в семидневный срок, остальную часть страхового возмещения – в течение месяца.

При возбуждении уголовного дела (к примеру, по факту грабежа) выплаты производятся после окончания расследования, но не позже 60 дней с момента предоставления справки о возбуждении уголовного дела.

Отзывы о страховании дач

  • Людмила. Дачные домики с имуществом у нас многие страхуют – и те, кто живет постоянно (в основном, на случай пожара), и те, кто только летом (такие – на случай кражи имущества). Знаю немало случаев, когда возмещали убытки от кражи. У соседа в прошлом году крыша загорелась из-за трубы. Все были дома, и пожарные приехали сразу, потому и потушили быстро. Реставрацию крыши оплатила страховая компания. На крыше у соседа был ондулин, после ремонта он положил черепицу.
  • Николай. Дом и имущество страхуем каждый год, хотя и суммы страховок не малые. В этом году страховщики сделали нам 20% скидку. Обычно страхуем в интернете, для чего открываем сайт брокерской компании, вводим параметры дома. Появляется список страховых фирм со своими условиями. Выбираем тех, кто дешевле и надежнее (в интернете цены всегда меньше, чем в офисе). Договор приходит на почту (можно забрать и у брокеров). Кстати, дачу можно страховать, если на нее есть документы из БТИ, а то выплат по страховке не дождетесь.
  • Лилия. Хочу оставить о страховании дачи отзыв, и, прежде всего, для тех, кто ждет выплат по страхованию имущества. Начитавшись на форуме отрицательных историй, уже ни на что не надеялась, потому что наше дело рассматривали тоже около 3 месяцев. Но все в прядке – страховую сумму нам перечислили. Спасибо РГС за добросовестное выполнение своих обязательств.
  • Людмила. Уже прошел месяц с момента подачи документов о страховом случае, а ответа нет. Думаю, что страховая фирма затягивает с ответом специально, чтобы затормозить выплаты! Советовался с адвокатом – рекомендует в суд подавать и расторгать новые договоры с этой фирмой.
Читайте также  Наказание за подделку документов в России

Источник: https://domananeve.ru/info/poleznoe/strahovanie-dachi-ili-kak-gramotno-podstelit-solomku.html

Как выгодно застраховать дачу?

Дачи подвержены многим рискам. Поскольку дачные участки располагаются вдали от городской суматохи и многолюдных районов, они часто становятся объектом интереса грабителей. И хотя обычно в дачах мало кто оставляет ценные вещи, преступников может привлечь бытовая техника, оборудование, мебель. У кого есть дача, тот хорошо знает, что после долгого отсутствия хозяина есть большая вероятность, что с ней могут произойти неприятные вещи: кто-то разобьет окно, крыша протечет, упадет дерево, проводка испортится.

Конечно, желательно периодически наведываться на дачу, чтобы следить за порядком. И все же у многих такой возможности нет. Чтобы обезопасить себя от непредвиденных ЧП, можно дачу застраховать. Такая страховка оформляется с учетом всех особенностей загородного месторасположения и имеет свои нюансы. О том, как выгодно застраховать дачу, мы и поговорим в данной статье.

Дача или загородный дом: в чем отличия

В страховых компаниях всегда разделяют: загородный дом или дачу желает защитить клиент. Поэтому и предлагают абсолютно разные варианты страховки.

Обусловлено это тем, что в загородном доме люди бывают намного чаще, чем на даче, ездить туда можно в любое время года, в то время как дачные участки владельцы крайне редко посещают в зимний период, поэтому и страховка построенных там помещений обычно включает меньше рисков.

Редко страхуют компании и дачное имущество, которое легко может пострадать в течение долгой зимы. Ну а за загородным домом люди все же стараются присматривать.

Какие риски предусмотреть

Не стоит ждать, что страховка дачи может уберечь от всех рисков. В базовом полисе предусмотрены компенсационные выплаты в следующих случаях:

  • возгорание;
  • стихийное бедствие или природные явления (наводнение, удар молнии);
  • взрыв бытового газа.

В расширенный список также может входить страхование на случай ограбления или вандализма. Желательно уберечь не только жилую постройку, но и, если таковые имеются,  гараж, баню, хозяйственные помещения, бассейн. Застраховать можно даже сам участок, если на нем, к примеру, был сделан интересный ландшафтный дизайн или произрастают редкие породы деревьев.

 Если постройки ветхие, компания вряд ли примет их в расчет. Трудности могут возникнуть и с недостроенными зданиями. Страховщики требуют, чтобы дача как минимум внешне выглядела готовой, стояли окна, запирались двери, были готовы стены и крыша.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Какие понадобятся документы

Обычно для оформления договора нужен минимальный перечень документов. В него входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документ, подтверждающий, что участок находится в вашей собственности;
  • членская книжка садового товарищества.

Также может понадобиться справка из садового товарищества о наличии на участке строения и план здания и участка. Для недорогой страховки выезд специалиста на место не нужен, масштабы строений агент может оценить по фотографии, которую следует обязательно подготовить перед походом в страховую компанию. А вот владельцам дорогих дач, особенно если есть необходимость застраховать имущество, нужно оформлять документ только после осмотра дачи специалистом и составления описи. 

Особенности страхования и подводные камни

Перед оформлением документа нужно обязательно проверить условия договора, сроки его действия и вступления в силу.

Страховщики всегда требуют, чтобы клиенты предупреждали их о том, живут они на даче постоянно или только периодически заезжают, в некоторых случаях могут возникнуть проблемы с компенсацией, если страховой случай наступил в период отсутствия хозяина. Непросто обстоят дела и с выплатами после краж.

В документе могут указать, что компенсация полагается только после вынесения приговора, а поскольку дачных воров редко находят и судят, средств можно будет не ждать. Обязательно уточняйте эти обстоятельства.   

Стоимость страховки и размеры компенсаций

Стоимость страховки зависит от разных факторов, а также от условий договора и перечня рисков, внесенных в разряд страховых. Дешевые предложения не всегда самые выгодные, такие договоры иногда покрывают лишь малую часть расходов в случае какой-нибудь поломки или аварии. Впрочем, и дороговизна не всегда говорит о качестве. Обращать внимание следует на предложения проверенных и надежных фирм.

От каких условий зависит сумма страховки:

  • престижность района и средняя стоимость участков и домов в его пределах;
  • факторы опасного месторасположения (например, если дом находится рядом с рекой, которая часто выходит из берегов, застраховать от наводнения будет очень трудно);
  • материал постройки дома и других помещений (кирпичный застраховать дешевле бревенчатого);
  • наличие в садовом товариществе охранных организаций;

Таблица средней стоимости годовой страховки дачи стоимостью 500 тысяч рублей:

Риски Дом из кирпича Дом из бревен
Базовый пакет 0,4 % (2000 рублей) 0,4-0,8 % (2000-4000 рублей)
Дополнительные опции 0,5-0,8 % (2000-4000 рублей) 0,5-09 % (2500-4500 рублей)
Если на даче никто не проживает длительное время Увеличивается стоимость на 0,1 % (от стоимости дома)
Наличие в доме печного отопления или газового оборудования Увеличивается стоимость на 0,1 %
Наличие в садовом товариществе охранной компании Полис дешевеет на 0,1 %
Если страхователь уже является клиентом компании, но ранее не обращался за выплатами Обычно делают значительную скидку, до 20-25 процентов

Чтобы минимизировать количество вопросов со стороны страховщика, оценивать дачу лучше все-таки после заключения профессионального оценщика, чтобы изначально не завышать страховую сумму и не занижать.

Как получить компенсацию

При наступлении страхового случая нужно постараться приложить все усилия по сохранению уцелевшей части дачи: позвонить в МЧС, вызвать полицию и т.д. В страховых компаниях всегда оговаривают сроки, в которые клиент должен успеть предупредить о страховом случае, отступать от условий нельзя. После того, как вы сообщите о проблеме, агенты фирмы приедут и проведут оценку ущерба.

Желательно предоставить специалистам также и заключение государственных органов.  Как правило, решение всего вопроса компенсации занимает сроки от трех до пятнадцати дней, но если дело затягивается, смело обращайтесь в суд. Людям нередко приходится защищать свои права в делах против страховых компаний.

Но если человек требует причитающейся ему по договору компенсации, можно быть уверенным, что он свое получит.

Источник: http://law03.ru/land/article/kak-vygodno-zastraxovat-dachu

Страхование дачи от всевозможных рисков

Для того чтобы обезопасить свое имущество от несчастных случаев, большинство людей прибегает к программам страхования. Для каждого объекта имеются свои индивидуальные условия и особенности. Страхование загородной недвижимости так же имеет свои правила оформления.

От каких рисков можно застраховать дачу

Страховые компании предлагают основные программы страхования от следующих рисков:

  1. От воздействия огня.
  2. От затопления и наводнения.
  3. От ущерба, причиненного третьим лицом.

Существует множества причин, по которым может пострадать загородное имущество. И устранение последствий обычно весьма затратное дело. Чтобы покрыть все затраты на восстановление дачи, ее предварительно лучше застраховать. В этом случае, компания, в которой был оформлен полис страхования, будет возмещать причиненный ущерб. Компании предлагают различные программы страхования. Стоимость таких страховых полисов зависит от того, что будет включено в объект страхования.

Изначально, объектом страхования понимается несущая конструкция недвижимости, включающая в себя стены, пол и потолки. Если планируется обезопасить все имущество, земельный участок, то страховые компании предлагают комплексный полис страхования.

К основным видам риска относится пожар. Загородные дома чаще всего получают повреждения при пожаре. Поэтому, страхование имущества от пожара входит в самый упрощенный полис. Отказаться от страхования от пожара клиент не имеет права. В этом случае, компания не может застраховать дачу от воздействия других угроз. Классическое страхование включает в себя защиту от:

  • затопления (если вода попадает в жилое помещение из-за системы водоснабжения или водоответления);
  • взрыва (газового оборудования).

Если планируется защитить дом от дополнительных причин урона, то сотрудники страховых компаний могут предложить расширенный пакет услуг. Он включает в себя страхование загородного имущества:

  1. От стихийного воздействия (землетрясение, ураган, наводнение, цунами).
  2. От менее распространенных угроз (лавин, летательных аппаратов, обвала земли).

Помимо основных построек дачи, можно застраховать внутреннее наполнение дома. Например, теле- и видеоаппаратуру от перепадов напряжения, ценные картины и вещи от кражи и порчи третьими лицами.

Отличительные особенности страхования загородного дома

С какими особенностями могут столкнуться клиенты при оформлении страхового полиса для дачи:

  1. Вся главная особенность страхования загородной недвижимости заключается в том, что основная их часть не оформлена в собственность. Из-за этого процесс страхования усложняется и оттягивается. Крупные страховые компании отказывают в своих услугах клиенту, не имеющему документ о регистрации дачного участка или строения.
  2. Можно отыскать фирму, которая согласится на оформление страхового полиса на не приватизированную дачу. В этом случае, нужно учитывать, что страховые выплаты будут не более 1,5 миллионов рублей.
  3. Застраховать дачное имущество без регистрационных документов возможно не от всех групп рисков. Страховые компании предлагают пакет с минимальным списком рисков, поэтому и сумма выплат не велика.

Пошаговая процедура страхования

Перед заключением договора страхования имущества, нужно обсудить и уточнить все нюансы с сотрудником компании. Он обязан рассказать:

  • как провести грамотную оценку объекта;
  • составить и согласовать с клиентом график платежей;
  • осведомить клиента обо всех условиях получения страховой выплаты.
Читайте также  Какие документы должны быть у владельца автомобиля

Если дачный участок приватизирован, то заключить договор страхования возможно при наличии всего двух документов: паспорта и свидетельства права собственности. По этим документам можно заключить договор на небольшой промежуток времени (не более года).

Если планируется страхование дорогостоящего дачного участка или коттеджа, то страховая фирма требует провести дополнительную оценку страхового имущества. Ее проводят сотрудники компании, которые прибывают на объект страхования и проводят комплексный осмотр. Тщательно записывается все имущество и предметы декора, а так же состояние всех построек дачи. Так же требуется обязательная оценка состояния имущества, если планируется застраховать только отделочные покрытия дачи.

  1. Первым шагом в оформлении страховки на дачу идет написание заявления. Оно заполняется у страхового агента. В заявлении указывают всю необходимую информацию: где расположена дача, материал, из которого построено помещение, квадратура и этажность дома. Указываются все подведенные коммуникации, наличие иных построек на участке, на сколько соток дачный участок.
  2. Следующим шагом будет приезд страхового агента на загородный участок. Агент осматривает объект, для того чтобы удостовериться в его состоянии на момент страхования, а так же подтвердить предполагаемую стоимость страхового объекта. Этот этап можно пропустить, если страхование производится по минимальному пакету. В этом случае, достаточно той информации, которую клиент указал в заявлении.
  3. Непосредственное заключение договора по страхованию дачи. Для этого клиент сам отправляется в офис фирмы или вызывает страхового агента на дом. После заключения договора, клиент оплачивает указанную стоимость, согласно составленному графику платежей.

После того, как договор оформлен, страховой агент передает клиенту следующие документы:

  1. Один экземпляр страхового полиса. Он должен быть подписан с двух сторон и заверен печатью страховой фирмы.
  2. Квитанцию об оплате страхового взноса.
  3. Подробную инструкцию с правилами и обязанностями клиента и страховщика.

Размер выплат по страховому случаю

Следует учитывать, что размер выплаты по страховому случаю не превышает оценочной стоимости объекта. То есть, эта сумма не может быть больше суммы затрат, потраченных на восстановление дачного имущества.

Для предметов интерьера и электротехники размер выплат рассчитывается с применением понижающих поправочных коэффициентов. Они устанавливаются индивидуально, в зависимости от состояния объекта страхования. При этом нижняя граница коэффициентов 6 и верхняя 20.

На сайте страховой компании есть калькулятор-онлайн. Благодаря нему, можно примерно рассчитать размер предполагаемой выплаты.

Размер страхового тарифа

Для расчета стоимости страхового полиса применяют определенный тариф. При страховании загородного имущества он колеблется от 0,4 до 1% от страховой суммы. Это процент ниже, если страхование производиться построек из кирпича или камня, при наличии решеток на окнах и сигнализации.

В некоторых фирмах можно оформить страховой полис с франшизой в 20%. При наступлении страхового случая, размер выплат будет произведен за вычетом франшизы. Если размер выплаты меньше суммы франшизы, то фирма-страховщик не выплачивает ее.

На конечную сумму по полису оказывают влияние многие факторы:

  • общая сумма страховой премии;
  • срок, на который заключается договор страхования;
  • географическое расположение дачного имущества;
  • материал, из которого возведена постройка. Если здание ветхое и старое, страхователь может отказать в полисе.
  • проведенные в дом коммуникации;
  • наличие охранной сигнализации в доме или охранника в загородном поселке;
  • общая стоимость страхового имущества.

Как получить страховую выплату

Если произошел страховой случай, существует определенный алгоритм действий. При его соблюдении, страховая компания обязана осуществить выплату страховой премии.

  1. Во-первых, нужно сразу сообщить в компанию о произошедшем случае. Для этого достаточно позвонить по номеру телефона, указанного на страховом полисе. Сотруднику компании нужно будет назвать номер полиса. После этого, сотрудник фирмы присваивает вашей заявке номер и скоординирует в дальнейших действиях.
  2. Во-вторых, нужно собрать необходимый пакет документов. Его нужно предоставить фирме-страховщику для получения положенных выплат. Помимо стандартных документов, которые остались после заключения страхового договора, потребуется справка из компетентной организации. При нанесении ущерба третьим лицом, например, взлома, это будет справка из полиции.
  3. Третьим шагом идет расчет страховой выплаты. Сотрудник компании осматривает поврежденную недвижимость, фотографирует ее и составляет отчетный акт. Затем, исходя из предоставленного сотрудником материала, эксперты производят оценку причиненного урона. После этой оценки производится выплата клиенту.

Срок получения страховой выплаты указывается в полисе. Обычно, он не превышает 1 месяца. Но эти сроки могут быть изменены по условию договора или из-за сложившихся условий (если нужно установить лицо, которое нанесло ущерб).

Источник: https://insure-guide.ru/realty/kak-zastraxovat-dachu/

Что нужно учитывать при страховании дачи?

» Недвижимость » Загородная недвижимость

Постепенно владельцы недвижимости в нашей стране начинают все более ответственно относиться к праву собственности.

К страхованию квартир владельцы привыкают благодаря разнообразным городским страховым программам.

Полностью новым и почти неизведанным направлением пока остается только страхование дачи.

В настоящий момент защиту загородных домов их обладатели предпочитают доверять охранным фирмам или надеяться на счастливый случай.

Только в последние годы владельцы начинают осознавать, что оплата дорогостоящей охранной фирмы или полное восстановление имущества, пострадавшего от пожара или ограбления в разы дороже страхования дачи. Дополнительным преимуществом становятся пакетные предложения.

Какие готовые программы предлагают страховщики?

Ведущие страховые компании сегодня готовы предложить несколько базовых вариантов:

  • минимальный страховой пакет для владельцев загородных домов стоимостью до 15 тысяч долларов или в ценовом диапазоне от 15 до 20 тысяч долларов, включающий минимальное количестве потенциальных рисков;
  • страховой пакет для загородных домов среднего уровня с увеличенным количеством предусматриваемых рисков;
  • элитный пакет, в котором может учитываться любая мелочь, находящаяся в загородном доме и на его территории, включая самоходные средства, которые не нужно регистрировать в ГИБДД (скутеры, снегоходы), антиквариат и многое другое. В этом случае может быть застрахован ландшафтный дизайн, посадки на территории участка и даже плодородный слой почвы.

Каковы особенности страхования загородной недвижимости?

По данным агентств недвижимости, сегодня около 50% дачных участков не имеют официальной регистрации.

Выбирая страховую компанию, факт регистрации дачи важно учитывать. В некоторых ситуациях владельцам незарегистрированного загородного строения может быть отказано в оформлении страховки.

Однако на рынке действует значительное количество компаний, готовых оформить страховку на строение, которое официально не зарегистрировано. В таком случае возможно оформление строения на сумму выплат не более 1,5 миллионов рублей.

Также в пакет страхования дачного дома, владелец которого не готов предоставить свидетельство на право земельной собственности, обычно включается минимальный набор рисков. Например, гарантированная выплата при пожаре и другом масштабном бедствии в размере запланированной для возврата суммы.

Страховые компании также могут рассматривать в качестве документа садовую книжку. Такой вариант часто предлагают крупные страховые компании, такие как РОСНО.

Хотите узнать о договоре страхования загородной недвижимости более подробно?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о страховании риска потери права собственности.

Как формируется цена страховки дачи?

Будущий порядок выплат определяется в соответствии с действием нескольких базовых факторов:

  • Материал строительства. Для домов из дерева цена страхового полиса в среднем составляет 0,4-0,8% от суммы потенциальной выплаты, строения из кирпича обойдутся владельцу в 0,2-0,6% страховочной суммы.
  • Место расположения. При определении стоимости в расчет берется расположение участка.Места в районах с потенциально высоким риском возникновения страхового случая (торфяные почвы, районы сейсмоактивности и др.) сразу становятся основанием для увеличения цены страхового полиса до 12-15% от суммы выплат.Криминогенные территории также подразумевают увеличение стоимости полиса;
  • Наличие или отсутствие охранной организации (ЧОП). Действие на территории дачного кооператива или коттеджного поселка ЧОП автоматически может снизить цену страхового полиса.Также к снижению стоимости полиса может привести установка пожарной сигнализации, постоянное проживание в доме, обработка поверхностей огнеупорными защитными материалами.

Снизить стоимость также может франшиза, подразумевающая, что оплату части рисков владелец строения берет на себя. Например, он готов самостоятельно заменить разбитое оконное стекло, но ждет выплат после серьезного пожара.

Внимательно прочитав договор, клиент страховой компании иногда может увидеть оригинальные пункты страховки. Если потенциальный риск цунами или террористической атаки минимален, лучше от этих пунктов отказаться сразу.

Как оформляется страхование рисков?

Одним из базовых пунктов, который становится основанием для определения суммы возмещения, становится рыночная стоимость дачи.

В зависимости от нее страхование может оформляться непосредственно в офисе страховой компании или потребуется выезд представителей компании на место.

Без дополнительных поездок чаще всего оформляется страхование небольших дачных домиков. В страховой компании в этом случае потребуется только предъявить документы на владение домом и загородным участком.

Страховка без выезда обычно оформляется только для страховых выплат в 100 000 – 500 000 рублей.

Оценка для страхования коттеджей элитного уровня обязательно проводится непосредственно на месте их размещения.

Часто специалисты выезжают в район расположения дачного дома и в тех случаях, когда оформляется страховка на недострой.

Выезд агента обойдется владельцу загородной недвижимости примерно в 1-3% от суммы страховки.

Какие сюрпризы таит страхование?

Предполагая, что дача будет застрахована надежно, важно при составлении договора учесть потенциальные подводные камни этого процесса:

  • При определении уровня защиты клиенту лучше выбрать страхование по восстановительной, а не по рыночной стоимости. В таком варианте клиенту будет возвращена сумма, необходимая для восстановления строения в пределах указанной в договоре суммы.
  • Страхование по реальной стоимости без занижения сумм. Также важно вносить изменения в договор при любых изменениях строения или его внутренней отделки.
  • Страхование домашнего имущества оформляется только по подробной описи с указанием не только вида, но и года выпуска, марки, изначальных повреждений.

В договоре должны обязательно указываться документы, необходимые для подтверждения страхового случая.

Что может стать причиной отказа в страховании?

В некоторых ситуациях специалисты могут отказаться от оценки и оформления потенциальных выплат для возмещения убытков.

В том числе агентство имеет на это право в отношении ветхих домов или в ситуациях, когда риск наступления страхового случая приближается к 99%. Например, при попытке застраховать загородный дом, рядом с которым уже разгорелся пожар.

Также отказ может быть вызван отсутствием согласованного решения об оценке строения и уровне будущих страховых выплат.

Отказаться от продления страховки агенты могут и в случае, когда продление необходимо полису, по которому в недавнем прошлом уже имели место несколько страховых случаев.

Читайте также  Пакет документов для получения лицензии на алкоголь

Как оформляется выплата по страховому случаю?

Для получения выплаты в страховую компанию представляются документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и полис. Все документы указываются в договоре.

Возможно, вас также заинтересует информация о договоре страхования ипотеки.

Или почитайте в ЭТОЙ статье, как застраховать квартиру.

А тут вы узнаете о правилах страхования имущества: //dom/estate/imushhestvo.html

По каким причинам страховщик может отказать в выплатах?

Максимально подробный перечень причин отказа перечисляется в Гражданском кодексе РФ в статьях 963, 964 и 965.

Называются следующие причины:

  • умышленные действия страхователя для наступления страхового случая;
  • убытки, возникшие при изъятии или конфискации имущества, если это не прописано в договоре;
  • если отсутствует соответствующий пункт в договоре, страхователи имеет право отказаться от выплат при начале военных действий, забастовок;
  • причиной отказа становится доказанный факт бездействия клиента при возникновении страхового случая, например если страхователь не вызвал пожарных при первом задымлении;
  • признание застрахованным лицом факта повреждения имущества в результате неучтенного в договоре случая, например при не оговоренном в договоре поджоге или взрыве бытового газа при наличии в договоре только пункта о выплатах при пожаре.

Подведем итоги

Главным условием итогового успешного сотрудничества страховой компании и клиента становится четкое проведение оценки и грамотное составление договора.

Каждый пункт договора согласовывается до подписания и подробно обсуждается сторонами сделки.

Предварительную оценку страховки до вызова специалистов можно провести на специализированных сайтах страховых компаний.

Уже на стадии предварительной оценки можно ознакомиться с полным перечнем рисков и выбрать те, которые кажутся максимально опасными.

сюжет о страховании дачи

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/zagorod/strakhovanie-dachi.html

Как правильно застраховать загородную дачу и строения: 6 главных правил

Страхование недвижимого имущества является тем мероприятием, которое значительно уменьшает риски его утраты.

Загородное жилье и дачи ныне имеется возможность застраховать не только добровольно, но и по требованию того банка, который выдал кредит на их приобретение.

Вариантов обоих видов страховки (добровольной и «залоговой») существует множество. Стоимость таких полисов варьируется от нескольких десятков тысяч рублей до миллиона рублей/год.

Ежегодная оплата страхового полиса составляет от 0.5% до 1.5% от общей стоимости имущества.

Страхование недвижимости и титула

Активность банков в сфере кредитования покупок загородной недвижимости послужила генератором развития и страхований такого рода недвижимости.

Появилась, кроме привычных видов имущественного страхования, такая услуга, как страхование титула, когда клиент уменьшает свои финансовые риски, гарантируя возврат средств в случае потери прав собственности на недвижимость.

Законодательство регламентирует то, что сама земля и расположенные на ней строения – это два совершенно разных объекта для страхования.

Что такое обеспечительный платёж в договоре аренды? Информацию можно найти по ссылке.

Поэтому банки обычно требуют с ипотечного заемщика приобретение титульного полиса на тот участок, на котором расположена дача, и страхового полиса на недвижимость.

Виды договоров страхования.

Основные страховые риски

Обычно дачные участки располагаются вдали от развитой системы пожарных частей и отделений милиции. Поэтому дачная недвижимость подвергается большей вероятности возникновения на ней страховых случаев.

Следовательно, застраховать загородный дом или дачу практически всегда выходит дороже, чем ту же квартиру.

Статистика свидетельствует о том, что ущерб загородным строениям наносят:

  • пожары;
  • непогода;
  • третьи лица (вред от хулиганства, кражи и прочее)

Которые причиняются значительно чаще, чем той недвижимости, которая находится в черте города.

Заявки на компенсацию вреда от действия третьего лица являются наиболее частыми. Но ущерб дачам третьи лица обычно наносят не большой.

Значительно больший вред приносят пожары (в том числе и умышленные поджоги). В некоторых случаях требуются такие выплаты, которые исчисляются десятками тысяч долларов.

Ипотека без справок о доходах вполне реальна. Правила получения смотрите здесь.

Вот полный список рисков, который обычно предлагает страховая компания своим клиентам:

  • огневые – пожар, задымленность строения от возникшего пожара, взрыв бытовых газовых емкостей;
  • поражение дачи молнией;
  • стихийное бедствие – подтопление, воздействие ураганного ветра и прочее;
  • кража с проникновением в помещение;
  • преднамеренный поджог, вандализм, действия третьих лиц из хулиганских побуждений;
  • наезд строительной и транспортной техники;
  • обрушение деревьев и крупных веток;
  • затопления водой из противопожарных, канализационных и водопроводных систем.

Величины возникновения различных видов страховых случаев зависят от сезона года.

Зимой, когда загородные дачи пустуют, учащаются кражи и акты вандализма. Весной возрастает вероятность затопления участка паводком. А летом – учащаются пожары.

Необходимо знать, что страховая компания может и отказать в страховании имущества после осмотра, если вероятность возникновения страхового случая слишком высокая.

Например:

  • строение находится слишком уж близко к водоему или к обрыву;
  • дача лишена какой-либо охраны и не имеет даже решеток на оконных проемах;
  • здание сооружено без соблюдения норм противопожарной защиты и прочее.

Страхование дачных объектов на стадии строительства

Набирает популярность страхование строящихся зданий от таких рисков, которые могут возникать во время монтажно-строительных работ:

  • обрушение всевозможных конструкций;
  • аварии со строительной техникой;
  • затягивание сроков возведения сооружений и другие непредвиденные обстоятельства.

Такое страхование возводимой дачи, которое широко распространено в цивилизованных странах, бывает дороже на 30-50%, нежели «обычное».

Пока что подобная услуга российским клиентам предоставляется редко, потому что слишком часто разрешительные документы на возведение сооружения в России выдаются формально без достаточного технического обоснования.

Чтобы правильно оформить договор дарения на квартиру посмотрите образец по ссылке.

И естественным является то, что отсутствие подробного проекта или даже лицензии у самой строительной фирмы на производство работ, служит причиной отказа страховщика застраховать работы по возведению дачи.

Страховой полис.

Как найти надежную компанию для страхования дачи?

На рынке страхования работает множество компаний. Так что перед владельцами дач имеется достаточно широкий выбор.

Обычно солидные авторитетные компании предлагают своим клиентам несколько страховых пакетов: минимальный, средний и элитный.

  • Минимальный пакет предлагается для страхования не дорогих домов и включает ограниченный перечень страховых случаев.
  • Средний страховой пакет предполагает стандартный набор оплачиваемых рисков для сооружений соответствующего уровня.
  • Элитный пакет предлагается клиентам, которые владеют домами высшего уровня. В него включается расширенный список рисков для страхования особого имущества (антиквариат, дорогостоящая техника, произведения искусства и т.п.).

Ныне можно выделить из общего ряда страховых компаний такие, как Росгосстрах, РЕСО-гарантия, СОГАЗ, АльфаСтрахование, Альянс (РОСНО).

Имеют отличные отзывы по страхованию дач и загородных домов Росгосстрах и СОГАЗ, потому что сотрудничество с ними всегда оправдывает себя.

Что такое военная ипотека? Рекомендации по получению и детальная информация есть в этой статье.

Лицензия на страхование имущества.

Как правильно застраховать дачу?

Это крайне важный вопрос, потому что стоимость страхового полиса может зависеть от множества факторов. Например, от набора материалов, из которых возведены сооружения на дачном участке, от степени защиты здания от возникновения различных страховых случаев.

Чем отличается кредит от ипотеки? Особенности и преимущества в статье по ссылке.

Во-первых, нужно установить стоимость имущества, которое возникла необходимость застраховать.

При заключении договора при себе нужно иметь:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кадастровый паспорт на участок земли;
  • техпаспорт на объект недвижимости;
  • документ, удостоверяющий право собственности.

Пошаговая инструкция ведения переговоров и стоимость страхования

При заполнении страхового полиса необходимо учитывать много факторов. Но в общих чертах учитываются, в первую очередь, следующие пункты:

  1. Для уточнения названной суммы страховой агент может выезжать на место расположения дачи. Стоимость полиса на деревянный дом обычно на 50 – 70% дороже, в сравнении с кирпичным домом такой же ценовой категории. Если в доме имеется в наличии источник открытого огня, то этот фактор удорожит полис на 10-15%.
  2. Расширение списка рисков однозначно увеличивает стоимость страхового полиса, а на сколько — определяется в каждом конкретном случае. Если на даче отсутствует постоянное проживание владельцев, то это тоже является тем фактором, который увеличивает стоимость полиса.
  3. Если зафиксировать в договоре условие, что компания не оплачивает страховые случаи, которые совершатся в праздники и в выходные дни, то это может обеспечить клиенту скидку до трети базовой стоимости полиса.
  4. Солидные страховые компании высоко ценят постоянных клиентов, поэтому они непременно предоставляют им скидки на 10 -20% от базовой стоимости страхового пакета.
  5. Если в договоре указано, что при краже с проникновением выплата производится только после вынесения приговора, то так оно и будет, и придется ждать, пока воров не изловят и не осудят. Не осуществляются также выплаты, если кражу совершили люди, которых пригласил в дом владелец дачи.
  6. Если при составлении договора клиент указал, что он постоянно проживает в загородном доме или на даче, то он должен извещать страховую компанию о следующих своих действиях:  о сдаче дома или дачи внаем или в аренду; о своем отсутствии в доме более 60 дней. Если об этом не информировать страховщика, то могут возникнуть проблемы при выплате в случае наступления страхового случая.

При полном страховании имущества, которое находится на даче, иногда возникает необходимость съездить по указанному адресу, чтобы на месте уточнить условия договора.

Что нужно сделать, чтобы быстро погасить кредит? Советы вы найдёте в данной публикации.

Можно ли и как застраховать дачу без осмотра: экспресс-страхование

Процедура экспресс-страхования проста и не требует жесткой оценки имущества. Условия такого договора не имеют расширенных списков рисков.

Выплата по экспресс-страховке полностью покрывает убыток только в том случае, если он меньше заявленной суммы. Если же убыток превышает заявленную сумму, то выплата осуществляется только в пределах заявленной суммы.

Для заключения такого договора нужно только предъявить паспорт, назвать адрес дачи или дома и заявить страховую сумму.

Об особенностях страхования дач смотрите в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/dacha/kak-pravil-no-zastrahovat-zagorodnuyu-dachu-i-stroeniya-6-glavny-h-pravil.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: