Ипотека на земельные участки для ИЖС

Содержание

Ипотека на участок под ИЖС 2018 — Сбербанк, ВТБ, банки, на земельный, Россельхозбанк

Ипотека на земельные участки для ИЖС

Получить ипотеку на участок под ИЖС можно, но на это требуется время. Для того, чтобы оформить получение кредита под залог недвижимого имущества, нужно одобрение банковских специалистов. В заявлении указывается, какой вариант вы выбираете.

С одной стороны, можно взять средства на покупку участка под залог недвижимости, которая уже находится в собственности. А можно взять кредит под залог приобретаемого участка. В этом случае он будет находиться в вашей собственности. Но ни продать, ни завещать его вы не сможете.

Если участок уже находится под обременением, то есть залогом, его нельзя ни купить, ни продать.

Чтобы мошенники не воспользовались возможностью дважды получить выгоду с одного и того же земельного участка, необходимо самостоятельно контролировать статус будущей покупки. Как можно проверить, оформлена ли?

Проследить за состоянием любого объекта недвижимости можно, просмотрев публичную кадастровую карту, которая расположена на сайте Росреестра. Можно найти нужный земельный участок «вручную», передвигаясь при помощи курсора по нужному региону. Если знать кадастровый номер нужного объекта, то поиск замет всего пару минут.

Кроме площади, адреса, кадастровой стоимости, категории земель и другой нужной информации, указаны сведения по поводу наличия/отсутствия обременения. Когда собственник подает документы в банк, сведения о том, что его земельный участок находится в залоге, через неделю попадают на сайт Росреестра.

Покупка земли

Процесс оформления ипотеки не так прост, как кажется. Есть собственность, поставленная на учет по всем правилам, но этого мало. Солидные банки предпочитают не связываться с такими видами недвижимости.

Иногда приходится потратить немало времени, чтобы найти нужный банк, который примет ваш земельный участок под залог, а требования этой кредитной организации окажутся подходящими для вас.

Поэтому в первую очередь нужно подбирать не участок, а банк. Программ для покупки квартиры в ипотеку достаточно. Но кредитование покупки земельных участков идет неспешно, поскольку эти объекты недвижимости считаются неликвидными. Уточнить условия процедуры можно непосредственно в банке.

Требования

Не все банки выдвигают одинаковые условия по ипотеке. Тем более, далеко не все выдают ипотечный кредит на покупку земельного участка. В первую очередь, банки страхуются на случай невыплаты по кредиту.

Поэтому на недвижимость смотрят с точки зрения того как быстро и выгодно можно продать данный объект.
В этом смысле земельные участки не самый лучший вариант. Предпочтение отдается квартирам, которые находятся в центре населенного пункта или в престижном районе. Они должны быть в отличном состоянии и находиться в относительно новом доме. Именно такие квартиры лучше и быстрее продаются.

К объекту предъявляется ряд требований, по выполнении которых можно надеяться на положительный результат.

На согласие банка влияет расположение, категория, разрешенное использование участка и другие условия.

Перечислим их:

  • участок должен иметь вид разрешенного использования «для ИЖС», то есть на нем можно построить жилой дом;
  • собственность участка должна подтверждаться правоустанавливающими документами;
  • отсутствие обременений;
  • обязательно должны иметься коммуникации;
  • земля располагается недалеко от организации, в которую вы обратились (в радиусе не более 50-70 км), а вот от вредных производств и городских свалок, наоборот, далеко;
  • площадь участка составляет от 6 до 50-ти соток;
  • недалеко от участка должны проходить дороги.

На покупку земельного участка лучше всего получать средства не под залог земельного участка, а под залог квартиры. В этом случае можно найти банк, который устроит вас не только тем, что примет ваши условия, но и выгодными процентами.

Законодательная база

Ипотечный кредит — это долгосрочная форма кредитования, когда под залог предоставляется недвижимость. Он появился у нас сравнительно недавно, но уже завоевал популярность. Начало ему положил закон 1992 года «О залоге». С тех пор появилась возможность получать средства под залог.

В 1998 году был принят первый закон «Об ипотеке» ФЗ 102.

Ипотека на участок под ИЖС

Ипотека на участок выдается в первую очередь тем, кто имеет землю под ИЖС, поскольку она имеет не только большую кадастровую стоимость, но и рыночную.

Это выгодно не только банкам, но и получателям, поскольку земля сразу становится собственностью клиента, и на ней можно начинать строительство.

Без первоначального взноса

Лишь часть банков может предоставить кредит под залог имущества без первоначального взноса, который сам по себе является показателем платежеспособности гражданина.

Чаще всего при отсутствии взноса сокращается срок и сумма кредита. Все остальные показатели платежеспособности обратившегося клиента должны быть на высоте: высокая зарплата, поддержка поручителей.

С материнским капиталом

Материнский капитал предполагает его использование на улучшение условий проживания. Именно на эти цели по статистике он в первую очередь идет. 92% семей, получивших такую форму поддержки от государства, использовали ее на цели по изменению жилищных условий. По прогнозам в 2018 году ожидается не меньший интерес к недвижимости.

Купить участок ИЖС на средства материнского капитала невозможно, поскольку по закону деньги должны пойти на улучшение условий проживания.

А покупка участка не способствует достижению этих целей. Но вот купить дом с земельным участком — вполне реальное вложение капитала, если учесть, что дом построен на участке для ИЖС. Возможно вкладывание материнского капитала в строительство на участке ИЖС.

Предложения банков

Приобретение земельного участка при помощи ипотеки вполне возможный вариант для тех, у кого нет полной суммы, чтобы купить надел.

Не все, но есть банки, которые дают целевой кредит на приобретение земли. Перечислим их:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк и другие.

Приблизительно 15% всех ипотечных договоров на землю оформляются в Сбербанке. Ипотека на участок под ИЖС Сбербанк выдается на достаточно гуманных условиях, поскольку этот банк имеет свою разработанную программу, которая была опробована в течение длительного времени.

Условия

У всех банков разные условия. Например, в Сбербанке первоначальный взнос составляет 15%. Ставка меняется, размер нужно узнавать непосредственно перед тем, как вы собираетесь писать заявление.

Срок кредитования может быть 30 лет. Сумма — от 500 тысяч до 8500 тысяч рублей.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС похож на то, как оформляется ипотека на любой ипотечный кредит. Сначала банк рассматривает документы. Сотрудника интересует как потенциальная покупка, так и залог.

Очень часто эти два понятия объединяются. Специалисты банка могут связаться с оценщиками, а могут самостоятельно рассмотреть все сведения, которые касаются этого участка. При положительном ответе с клиентом заключается договор.

Перечень необходимых документов

Перед оформлением ипотеки нужно подготовить пакет документов:

  1. Заявление. Его пишут в банке, где кредитный специалист сможет подсказать, как правильно оформить документ.
  2. Паспорт.
  3. Правоустанавливающие документы. По закону 2016 года это может быть как Свидетельство о праве собственности, так и выписка из ЕГРН. Это документы о праве владения на тот объект недвижимости, который будет выступать залогом.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Справка о доходах по установленной форме.

В разных банках предъявляют различные требования к документам.

Читайте также  Доход владельца земельного участка называется

Получение нецелевого кредита

Гораздо чаще банки предлагают нецелевой кредит, поскольку большинство участков признаются неликвидными.

В этом случае есть много плюсов для заемщика. Он не ограничивается какими-то рамками и может выбрать ту программу, которая будет выгодна именно для него.

На видео об оформлении ипотечного займа

Источник: https://realtyurist.ru/izhs/ipoteka-na-uchastok-pod-izhs/

Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?

Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.

Приобретение участка

Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.

ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.

Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Ипотека под индивидуальное жилищное строительство обладает многими преимуществами. Наиболее важные из них:

  • Кредит можно возвращать частями.
  • Большой срок кредитования.
  • Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
  • До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.

Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.

Условия предоставления кредита

У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).

Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:

  • Совершеннолетие.
  • Хорошая кредитная история.
  • Гражданство Российской Федерации.

Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

Где можно оформить?

Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Росбанк.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк и другие.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

Алгоритм оформления

Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

Дальнейшие действия:

  • После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
  • В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
  • Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.

Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.

Выдвигаемые требования к недвижимому объекту

Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.

Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:

  • УЗ обладает категорией «индивидуальное жилищное строительство».
  • Документальное подтверждение права собственности на земельный надел.
  • Отсутствие обременений.
  • Вблизи участка нет свалок и вредных производств.
  • Объект располагается вдали от водоохранной или заповедной зоны.
  • Обязательно наличие коммуникаций и дорог.

Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.

СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.

При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.

Долгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.

Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.

Закон 1992 года «О залоге» дал начало ипотечному кредитованию. Первый закон «Об ипотеке» № 102 приняли в 1998 году.

Образец договора

Договор купли-продажи ЗУ под индивидуальное строительство в ипотеку от стандартного образца практически не отличается. Есть нюанс в списании условий оплаты. Приобретатель часть денежных средств переводит из своих накоплений (первоначальный взнос), а вторую оплачивает банк, когда ипотеку зарегистрируют в Росреестре.

СПРАВКА. Нередко кредитные организации требуют заключения предварительного договора купли-продажи от своих клиентов. Это необходимо, чтобы не сомневаться в совершении намеченной сделки.

В предварительном договоре есть указания, согласно которым одна из сторон заплатит конкретную денежную сумму, а вторая передаст право собственности на земельный участок.

Структура предварительно договора такая же, как и у основного. Единственное различие – предметом договора являются намерения сторон по передаче объекта недвижимости, а не сама недвижимость.

Основной договор купли-продажи составляют в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. документа разрабатывается индивидуально. В нём обязательно наличие следующих пунктов:

  • Дата и место оформления.
  • Сведения о сторонах сделки: паспортные данные и контактная информация.
  • Идентификация существенных условий и предмета договора (цена и порядок проведения расчётов).
  • Точные данные об объекте недвижимости: месторасположение, кадастровый номер, площадь и др.
  • Оценочная стоимость УЗ.
  • Сведения о владельцах.
  • Конкретизация, что сделка будет заключаться на условиях предоставления ипотечного кредита.
  • Права и обязанности сторон.
  • Подписи.
  • Приложения.

В самостоятельном составлении текста документа не будет необходимости. Банк предоставит бланк для внесения информации.

Под материнский капитал

По сути дела приобрести землю под ИЖС на материнский капитал невозможно, поскольку закон предусматривает использование этих денег на улучшение жилищных условий.

А приобретение участка не отвечает этим целям. Финансовые средства из материнского капитала можно вложить, чтобы начать постройку дома на участке под ИЖС.

Сбербанк

Кредитное учреждение имеет свою программу, предназначенную для приобретения ЗУ и строительства. Условия:

  • Срок предоставления займа – 30 лет.
  • Валюта – рубль.
  • Способ погашения – равный платёж.
  • Минимальная сумма кредитования – 500 тысяч рублей.
  • Максимальная – до 8 млн. 500 рублей.

Кредит обеспечивается залоговым имуществом.

ВТБ

В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.

Условия:

  • Сроки – 20-30 лет.
  • Процентная ставка – 12%
  • Лимит – от 490 тысяч рублей.

Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.

Как взять ипотеку на участок под ИЖС?

ИЖС — это индивидуальное жилищное строительство. Участок под ИЖС предоставляется для строительства частного дома, пригодного для проживания.

Многие мечтают стать владельцем индивидуального строения на территории города или в отдаленном районе, наслаждаясь чистотой воздуха и красотой природы.

На каких условиях банки кредитуют заемщиков и что нужно для повышения шансов на одобрение заявки.

Приобретение надела

Предметом ипотеки становится земельный участок, который считается неликвидным залогом.

Но ипотека требует обеспечения и именно на приобретаемый надел накладывается обременение.

По этой причине банки неохотно соглашаются предоставлять ипотеку на землю.

 Заемщики часто сталкиваются с трудностями и огромным количеством требований, в том числе, к залогу.

Чтобы получить займ для покупки земли, потребуется обойти немало банков в поисках подходящей программы.

Чтобы оформить ипотеку на землю под ИЖС, необходимо выбирать участок, соответствующий нескольким требованиям:

 Участок находится на территории предназначенной для строительства домов жилого типа
 Участок находится на расстоянии не более 70 км от филиала банка
 Земля не относится к водоохраной или заповедной зоне рядом не находятся промышленные предприятия и городская свалка
 Почва плодородная, не загрязненная химикатами надел имеет площадь не менее 6 и более 50 соток
 Рядом с участком имеется транспортная развязка, асфальтированная дорога
 Наличие проведенных коммуникаций на имуществе не должно быть обременений
 Продавец должен быть собственником участка что подтверждается правоустанавливающими документами

Если участок полностью не соответствует заявленным требованиям, получить ипотеку можно только при обеспечении кредита другим имуществом.

Банк одобрит заявку даже по двум документам, если заемщик в залог оставит квартиру в черте города.

Условия предоставления

Условия предоставления ипотеки на покупку земельного участка под индивидуальное строительство разрабатываются в каждом банке в отдельной программе.

Они более жесткие, чем при выдаче ссуды на квартиру или частный дом:

  Сроки кредитования варьируются от 5 до 30 лет данный параметр зависит от суммы займа и может рассчитываться индивидуально, исходя из финансовых возможностей клиента
 Процентная ставка начинается с 12% годовых и достигает 25% переплата по данному виду ипотеки выше, чем в случае покупки квартиры или частного дома. Процентная ставка на кредитование земельного участка всегда на порядок выше
 Размер первоначального взноса составляет, в среднем, 30% некоторые банки требуют внесения от 50%, другим достаточно 15%. Есть возможность оформления ссуды без первоначального взноса, но при условии привлечения поручителей или обеспечения кредита имеющемся в собственности имуществом
 Выдается кредит в рублях и в иностранной валюте процентная ставка во втором случае на 2-3 пункта ниже
 Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента чем выше уровень его доходов, тем больше сумма доступна к получению. Если ее не хватает на покупку земли, то можно привлечь созаемщиков. Это увеличивает максимально сумму кредитования
 Привлечение поручителей не является обязательным условием кредитования но желательным для снижения процентной ставки и повышения шансов на одобрение заявки
 Обеспечение кредита является обязательным условием в качестве залога выступает участок, либо другая недвижимость, которая находится в собственности у заемщика
  Положительная кредитная история как один из показателей платежеспособности и добросовестности заемщика если в прошлом или по сей день у него имеются непогашенные кредиты, то практически со 100% вероятностью в выдаче кредита будет отказано
 Страхование земельного участка проводится в обязательном порядке страхование жизни — по желанию клиента
Читайте также  Как правильно продать дом с земельным участком

При рассмотрении условий кредитования отдельное внимание стоит уделить порядку погашения займа, наличию комиссии за досрочное погашение.

Банки могут взимать отдельную плату за ведение счета, выдачу кредита, рассмотрение заявки и т.д.

Чтобы не переплачивать за ненужные услуги, нужно внимательно читать условия договора.

Пакет документов

В список обязательных документов, требуемых для оформления ипотечного кредита, входят:

 Свидетельство о присвоении права собственности на участок и основание, по которому были переданы права (договор купли-продажи, акт о переход участка по наследству и т.д.)
Выписка из ЕГРП план и кадастровый номер земли, а также основные сведения об участке (назначение, площадь, расположение)
 Документ, подтверждающий согласие супруги (или супруга) на продажу участка в том случае, если продавец находится в официально зарегистрированном браке
 Потребуется разрешение из органов опеки если одним из совладельцев участка является несовершеннолетнее лицо
 Отчет проведенный после оценки участка
 Справка из БТИ об отсутствии построек на территории участка

От заемщика потребуется стандартный пакет документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Второй документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.).
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Справка о состоянии доходов.

По требованию банка, могут потребоваться и другие документы. Например, правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Нецелевой кредит

Если банк не одобряет заявку на предоставление ипотечного кредита, то поступает предложение об оформлении нецелевого займа.

Он имеет несколько преимуществ:

  • процентная ставка ниже, чем при ипотеке на землю;
  • не требуется проведение оценки земли (проводится за счет покупателя);
  • не требуется обеспечение кредита;
  • быстрое оформление.

Заявка на потребительский кредит рассматривается в течение 2-3 дней. Если сумма большая, то срок увеличивается до 5-7 дней.

Чтобы банк одобрил крупную сумму на покупку земли, потребуется привлечь поручителей или заложить имеющееся имущество. Также шансы на одобрение кредита повышают созаемщики.

Из недостатков — короткий срок кредитования, определенный денежный лимит.

Оформить ипотеку для покупки земельного участка под индивидуальное жилищное строительство предлагают многие российские банки.

Для получения ссуды потребуется подобрать участок, соответствующий нескольким требованиям финансовой организации.

Если же заявка на ипотеку не одобряется, банк может предложить нецелевое потребительское кредитование.

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka-na-uchastok-pod-izhs.html

Ипотека на земельный участок: условия, требования!

Территория Российской Федерации обладает богатыми земельными ресурсами.

Это позволяет многим соотечественникам использовать участки для строительства жилья или ведения определенной деятельности, однако, как и любая другая недвижимость, угодья обладают высокой стоимостью, из-за чего активно приобретаются за счет кредитных средств.

Ипотека на земельный участок – это выгодное предложение, которое предоставляют многие российские кредиторы. В среднем земельная ипотека предоставляется на доступных условиях, однако эти параметры несколько отличаются от традиционных кредитных программ.

Условия кредитования

Ипотека на покупку земельного участка предоставляется различными финансовыми учреждениями страны. Практически везде, предлагаемые условия схожи. Обычный заемщик может претендовать на следующие приемлемые параметры:

  1. Крупный денежный заем, который выдается на продолжительный временной отрезок (вплоть до 30 лет, в зависимости от кредитора и программы).
  2. Обычно заинтересованные заемщики могут претендовать на выдачу кредита в сумме до 60 млн. рублей.
  3. Оформление доступно на строительство жилья или иного сооружения, предусмотренного для ведения подсобного хозяйства.
  4. Ставка по процентам подбирается для каждого заемщика персонально (минимум по текущим предложениям имеются займы под 8,5% в год).
  5. Ипотека на покупку земли выдается при наличии предварительного платежа в 20-65%, либо без первоначального взноса, но с дополнительным залогом.

В качестве вспомогательного обеспечения по ссуде, можно использовать любую ликвидную недвижимость, либо иные дорогостоящие имущественные объекты, которые принимаются кредитором в качестве объектов обеспечения по ипотечным займам. Заемщику необходимо понимать, что к приобретению доступны только те угодья, которые отведены под строительство на основании действующего законодательства, а именно Земельного Кодекса РФ. Участки под иные цели в ипотеку не предоставляются.

Важно! В отношении земли на территории России, действуют определенные положения законодательства, обязывающие владельца и любого иного пользователя соблюдать целевое назначение участков.

Требования к заемщикам

Для того чтобы оформить земельный участок в ипотеку, потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям финансового учреждения. Как правило, российские банки выдвигают следующие ограничения для своих клиентов:

  • наличие российского гражданства, а кроме того действующей регистрации на территории страны;
  • установлены ограничения по возрасту, чтобы получить ипотеку на земельный участок (от 21 года до 75 лет, в некоторых банках от 20 до 86 лет);
  • для получения ссуды, требуется наличие предварительного платежа и положительного рейтинга надежности (хорошая кредитная история);
  • кредит на приобретение земельного участка доступен только при наличии высокого дохода и официальной работы;
  • для получения ссуды потенциальный заемщик должен предоставить все необходимые для кредитования документы;
  • дополнительно, при оформлении крупного займа потребуется наличие поручителя, либо кредит будет необходимо оформлять совместно с другим заемщиком.

Кроме того, российские банки выдвигают некоторые ограничения к земельным участкам. Объект должен располагаться в черте поселения, где имеется офис кредитора. Участок должен быть предназначен под конкретное целевое использование. Не должны присутствовать обременения или иные ограничения на регистрационные действия с земельным наделом.

Важно! Если оформляется ссуда с залоговым обеспечением, то недвижимое имущество должно быть застраховано заемщиком, что будет подтверждено соответствующим полисом (при необходимости оформляется в банке).

Список необходимых документов

Если оформляется ипотечный кредит на покупку земельного участка для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), то заемщик предоставляет кредитору следующий перечень бумаг:

  • личные документы заемщика (паспорт, СНИЛС или ИНН, иной документ удостоверяющий личность, загранпаспорт, водительское удостоверение);
  • подтверждение дохода и официального заработка (копии трудовой книжки со штампами работодателя, а кроме того справка 2-НДФЛ);
  • бумаги на земельный участок (план межевания, технический план, кадастровый паспорт, разрешение на ИЖС, подтверждение регистрации, план товарищества);
  • если заемщик состоит в браке, прилагается свидетельство о браке, разводе и рождении всех несовершеннолетних детей;
  • полис страхования (при необходимости), а кроме того отчет о проведении процедуры по оценке рыночной стоимости объекта.

При необходимости (если это предусмотрено кредитором), заемщик может заменить справку 2-НДФЛ на документ по форме банка. Отдельно прилагается перечень бумаг, подтверждающий дополнительный достаток (при наличии). Поручители или иные заемщики, при оформлении совместной ссуды предоставляют паспорта и справки о доходах по требованию кредитора.

Важно! Ипотека на землю подразумевает необходимость всем мужчинам в возрасте до 27 лет, предоставлять кредитору военный билет, или при его отсутствии отсрочку и текущее приписное свидетельство.

В какие банки обращаться

Многие российские банки предлагают своим клиентам оформить самый выгодный ипотечный кредит на приобретение земельного надела. В среднем у большинства кредиторов действуют стандартные параметры, однако, чтобы выбрать учреждение для оформления займа, следует руководствоваться следующими советами:

  1. Обращаться только в те банки, где предусмотрена выдача наиболее крупной ссуды под минимальный процент.
  2. Немаловажно принимать во внимание надежность кредитора, а кроме того его репутацию среди клиентов.
  3. Следует учитывать территориальное расположение офиса финансового учреждения, а также способы оплаты.
  4. Отдельное внимание следует обратить на величину запрашиваемого первоначального взноса при покупке надела.
  5. Чтобы выбрать оптимальную кредитную программу, рекомендуется подобрать учреждение, где наиболее лояльные требования к земле и заемщикам.
Читайте также  Сколько положено земли участнику боевых действий

Особое внимание из списка следует обратить на надежность кредитора (к примеру, если схожие условия предложит Сбербанк или небольшой коммерческий банк, то лучше остановить свой выбор на первом варианте). Среди наиболее выгодных и интересных программ российских кредиторов, можно выделить предложения Сбербанка, ВТБ 24, Тинькофф, Россельхозбанк и Альфа-Банк.

Важно! Любой крупный кредит – это серьезный риск и ответственность, именно поэтому перед оформлением займа, требуется рационально оценить свои финансовые возможности и платежеспособность на ближайшие годы.

Земельные наделы являются одной из форм недвижимости, которая в России имеет высокую стоимость. Не всегда потенциальным заемщикам одобряют такие программы. Если по ряду обстоятельств в займе было отказано, то рекомендуется сразу сделать обращение в брокерское агентство.

Вероятность того, что здесь заявка будет одобрена существенно выше. На российском рынке услуг можно выделить проект «ДомБудет» от компании ООО Центр Финанс. Здесь к клиентам подбирается индивидуальный подход.

Оказывается квалифицированная помощь, которая оплачивается незначительной комиссией при получении положительного решения по ипотеке.

: участок в ипотеку

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Особенности ипотеки земельных участков

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса.

Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь.

Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.

Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.

Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность.

При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли.

Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: